近日，信贷创新中关村系列活动——中关村小额贷款保证保险政策发布暨银行保险合作签约仪式在北京举行。会上，中国人保财险公司北京分公司与广发银行北京分行举行了小额贷款保证保险试点启动签约仪式，中关村管委会联合相关部门出台的《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》同时发布。
据了解，《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》主要内容包括：鼓励中关村科技型小微企业利用小额贷款保证保险方式拓宽融资渠道。针对上年度总收入在１亿元以下的企业发生的小额贷款保证保险业务，中关村管委会按照先付后贴的原则，给予银行贷款基准利率２０％－４５％不等的贷款贴息支持。鼓励保险公司和银行合作开展面向中关村小微企业的小额贷款保证保险业务。中关村管委会将相关业务纳入中关村信贷风险补偿资金支持范围，对小微企业投保贷款保证保险后产生不良贷款本金的损失部分，给予４０％－５０％不等的风险分担。鼓励金融机构大力开展符合科技企业特点的制度创新、产品创新和服务创新，使金融服务更好地向小微企业延伸。
贷款保证保险作为与银行担保贷款类似的一项创新性融资业务，是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得保险公司为企业还款能力提供保险，并以此获得银行贷款的业务。当企业因故不能如期还款时，保险公司将向银行承担相应的经济赔偿责任。中国人保财险公司北京分公司与广发银行北京分行相关负责人透露，凡是成为中关村企业信用促进会会员及连续经营２年（含）以上的中关村高新企业，如果年销售收入在２０００万元至１亿元，且无不良信用记录，都可以通过投保中国人保财险中小企业贷款保证保险，在“无抵押、无担保”的情况下，可获得广发银行提供的最高５００万元的信用融资贷款。通过贷款保证保险的支持，使得那些有真实生产资金需求、有良好信用记录与发展前景、有可靠还款来源并符合保险公司资信审核条件的小额借款人在获得相应保险保障后，能从银行获得一定数额的贷款，有效缓解融资难。
中关村是我国创新创业资源最丰富的区域，但是融资难尤其是贷款难的问题依然突出，大量初创期企业很难得到银行的融资支持。根据中关村的统计数据，中关村收入１亿元以下企业获得贷款的不足７％，收入２０００万元以下企业获得贷款的不足３％。企业有效融资需求不能得到充分满足，致使中关村创新资源的优势未能充分发挥出来。为加大对小微企业的金融服务，帮助企业渡过“死亡谷”，中关村进行了多年探索实践，实施了包括“瞪羚计划“、“展翼计划”、“零信贷拓展活动”等一系列以信用为基础的小微企业融资解决方案；针对担保贷款、信用贷款、股权质押贷款、信保融资等不同融资方式出台了专门的资金支持政策；同时积极引导银行、保险等金融机构及相关中介组织在中关村聚集发展。
据悉，中关村此次出台的《小额贷款保证保险试点办法》是贯彻落实国家相关政策精神，以金融助推实体经济发展、以金融服务科技创新的重要举措，对于促进中关村科技型中小微企业持续快速发展、做强做大，带动战略性新兴产业发展具有重要意义。作为北京市首个关于小额贷款保证保险的支持政策，《小额贷款保证保险试点办法》的出台也进一步体现了中关村政策先行先试的创新优势。
